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保险观察期内不予赔付？看完你就知道了
2019-10-16 15:52:59 来源：经济日报 阅读量：3.35万
在健康保险合同中，通常会标注有观察期，也称为等待期。观察期是指在医疗保险、重大疾病保险这几类健康保险中，被保险人在首次投保时，从合同生效日算起的一段时间内，被保险人患病所发生的费用，保险公司不予赔付。从观察期的时限来看，在普通住院类医疗保险中，观察期一般为60天或90天；在重大疾病保险中，观察期一般为90天、180天、一年。
也就是说，如果消费者购买保险不久后被确诊重疾，如果还没有过观察期，那么保险公司是不承担赔偿责任的。此外，如果投保人在投保时故意没有告知保险公司自己的家族病史或之前曾经患病史，如这类因没有履行告知义务的投保人，一旦确诊患重疾，理赔时也会发生纠纷，最后很可能拿不到理赔金。
不过，对于保障期为1年并且保证续保的健康险产品，通常保险观察期只适用于第一个保险年度，在保险消费者续保之后，则不再另设保险观察期。因此，即便被保险人在续保后的第二天就发生保险事故，也是可以得到保险理赔的。
公开信息显示，近10多年来，恶性肿瘤发病率每年保持约3.9%的增幅，死亡率每年保持2.5%的增幅。对于很多家庭来说，恶性肿瘤的治疗费用就是一笔沉重的经济负担，所以，买份健康险很有必要。业内人士建议，消费者可以根据自身情况，合理配置保险产品。预算充足的投保人可以灵活组合重疾险产品来提高保障额度。比如，可以选择期交型高保额重疾险搭配消费型重疾险和高保额的医疗险。如果投保人刚参加工作不久，收入有限，可以购买低保费高保额的短期健康险，来给自己一份保险保障。
需要提醒广大消费者的是，不要盲目投保，要根据自己的年龄、收入、健康等情况综合考虑自身的保险诉求，以及能负担的保费数额，合理配置保险产品。购买保险产品时一定要仔细阅读保险合同，弄清赔付比例，读懂免责条款，注意等待期的相关规定。针对自己不够了解的合同内容，应及时咨询销售人员或保险公司客服，避免买错保险造成不必要的损失。还有，在填写健康告知时，应准确告知曾就诊的记录，避免因健康状况告知不准确而影响理赔。
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