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美联储放松大银行管控 拟允许其降低生前遗嘱提交频率
2019-04-10 03:40:09 来源：金融界
金融界美股讯 美联储监管机构提议放松一项规定，该规定要求大型银行每年为自己的倒闭做计划（生前遗嘱），这是特朗普总统领导下的监管机构放松金融危机后实施高强度管控的最新举措。
根据美国联邦储备委员会周一通过的一项提案，包括美国银行、摩根大通和花旗集团在内的美国最大的几家银行将每四年而不是每年制定一份完整的“生前遗嘱”计划。
尽管迄今为止还没有哪项规则的改变具有里程碑式的意义，但最近的一系列提议代表着软化多德-弗兰克(Dodd-Frank)法案影响的重要一步。
今年5月，特朗普签署了一项法律，取消了对资产不足2500亿美元银行的限制，这推动了一系列监管改革。
美联储和其他监管机构还提议简化对沃尔克规则的遵守。沃尔克规则是多德-弗兰克法案中限制银行进行高风险交易的一项条款。
美国国会民主党人曾表示，尽管许多银行的利润都创下了纪录，但放松监管可能会使金融体系面临更大风险。包括摩根大通(JPMorgan)首席执行官吉米-戴蒙(James Dimon)和高盛集团(Goldman Sachs Group Inc.)首席执行官所罗门(David Solomon)在内的七名华尔街首席执行长定于周三在众议院的一个小组作证，这些华尔街大行的韧性可能会受到质疑。
戴蒙在为听证会准备的证词中说，“通过监管改革的努力，我们从根本上改善了我们金融体系的安全和稳健，大幅提高了我们最大机构的资本金和流动性要求，并建立了一个可信的解决方案规划过程。”
周一的提案将允许这一美国最大的银行每四年提交一次生前遗嘱，而不是每年一次。每两年，银行将提交缩减版的计划，涉及资本和流动性、逐步缩减战略的核心部分以及业务的任何重大转变。
"决议计划是保护纳税人和经济免于大型银行倒闭的重要组成部分，"美联储主席鲍威尔表示。他补充称，这是近年来形成的正式做法，并不代表着针对美国最大最复杂银行的实质性审查标准改变。
该计划出台之际，美国证券交易委员会(SEC)主席杰伊-克莱顿(Jay clayton)表示，他对杠杆贷款的增长感到担忧。杠杆贷款是银行业的一个盈利领域，这也引发了其他金融监管机构的担忧。克莱顿说，这些贷款发放给负债累累的公司，可能会给金融市场带来流动性风险。
银行的生前遗嘱主要阐述它们将如何结束业务。大多数人设想的是母公司申请破产，出售可出售的资产——通常是资金管理部门和零售经纪公司，并逐步减少交易业务。
如果监管机构否决银行的计划，银行可能可能被要求持有额外资本或限制其进一步扩张。
多年来，监管机构和银行一直苦于应对生前遗嘱流程。监管机构有时没有及时向银行提供反馈，未能及时告知它们随后的遗嘱计划，这偶尔会导致提交截止期限延后。
就在2016年，监管机构发现摩根大通(JPMorgan)、美国银行(Bank of America)、纽约银行梅隆公司(Bank of New York Mellon Corp.)、道富银行(State Street Corp.)和富国银行(Wells Fargo &Co.)的缺陷后，这几家银行都被迫重新提交了申请。富国银行是唯一一家未能通过再提交申请的银行，并受到监管机构的制裁。高盛(Goldman Sachs)和摩根士丹利(Morgan Stanley)各被一家监管机构否决，未被要求重新提交。
解决这些担忧是一项艰巨的任务。美国银行表示，它斥资2.5亿美元聘请顾问和供应商解决监管机构担忧的问题，其2017年的计划获得了批准。高盛建立了一个“数据湖”，绘制公司的衍生品合约和供应商关系，旨在更清晰地显示对手方风险。
一些银行合并了法律实体，以释放原本会被困在子公司的资金。其他一些银行增加新的法人实体，将高风险交易业务与零售银行业务隔离开来。
美国银行在2017年创建了一个独立的经纪自营商，处理机构交易客户的交易。“我们为什么要这么做?”首席运营官汤姆-蒙塔格(Tom Montag)当时说。“这就是应对计划。”
银行表示，这些变化还反映出，过去几年，它们的资本和流动性缓冲有所增强。
美国银行家协会(American Bankers Association)执行副主席韦恩-阿伯纳西(Wayne Abernathy)说，“美联储现在重新评估遗嘱提交的速度是有道理的。”
奥巴马总统任命的美联储理事布雷纳德(Lael Brainard)是唯一反对周一计划的美联储官员。
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