P2P接入征信 白金钱包助力监管打击恶意逃废债老赖

“互联网金融风险专项整治工作领导小组和网络借贷风险专项整治工作领导小组联合下发了一则《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》”，就在不久前的晚上，白金钱包平台的出借人们被这样一条新闻刷屏。简单说一下通知的内容，就是要求网贷平台接入征信，并对恶意逃废债的老赖们进行了手术刀式的精准打击。事实上，白金钱包早已接入百行征信并持续上报老赖名单，可以说，此次互金整治办和网贷整治办新出台的政策无疑是对平台自主合规升级的最佳肯定。

监管新规都讲了什么?

长期以来，恶意逃废债始终是网贷行业的沉疴之一。白金钱包副总裁叶梦圆就表示，征信体系的缺失导致借款人逃废债成本大幅降低，这也是网贷在个人信贷领域长期“普而不惠”，以及导致暴力催收频发的重要原因之一。

这次监管新规的下发，不光表明平台的努力得到了监管的认可，更重要的是从今往后投出去的钱更有保障了，这的确是值得白金钱包出借人刷爆的重大利好，并且大家对不良平台的识别也会更容易。那么这则通知到底都说了些什么呢?具体说来，就是要求各地监管组织当地网贷平台接入金融信用信息基础数据库运行机构(即人民银行征信中心)和百行征信等征信机构;针对恶意逃废债行为要坚持追讨、上报，尤其是逾期时间长和失联跑路的;进一步加大对老赖的惩戒力度，变成真正的“老鼠过街人人喊打”;还要建立完善褒扬诚信、惩戒失信的社会舆论监督机制。总结一下，主要是四大方面：

支持在营P2P网贷机构接入征信系统

持续开展对已退出经营的P2P网贷机构相关恶意逃废债行为的打击

加大对网贷领域失信人的惩戒力度

加强宣传和舆论引导

这四大方面可以说是打出了一套从上到下的组合拳，各项工作由谁负责、依照什么标准执行全都写得清清楚楚。相信在出借人和合规平台欢欣鼓舞的同时，老赖和不良平台们也在瑟瑟发抖，因为他们将受到来自方方面面的打击限制，而且很难翻身。

此次国家要求网贷行业接入人民银行征信中心和百行征信，将有助于降低合规运营平台的风控成本和整体运营风险，实现良币驱逐劣币，淘汰地下放贷黑平台，最终实现各借款人和中介主体的良性循环。

百行征信是啥?

说道人民银行征信中心，大家肯定都比较熟悉，买房办贷款都要靠它出的征信报告，那么百行征信是个啥?跟人行的征信又有什么区别和联系?

百行征信是在中国人民银行监管指导下，由中国互联网金融协会与芝麻信用、腾讯征信等8家市场上的征信机构共同发起的全国首家也是唯一一家拥有个人征信业务牌照的征信机构，。百行征信会把人行覆盖不到的个人金融信用数据全部纳入，并实现行业的信息共享，可以说百行征信是对人行征信系统的补充。目前百行征信已对接了几十家平台，白金钱包是较早接入的平台之一，除现有业务数据外，历史存量数据也已全部上报。此外，白金钱包还借助百行征信的数据对自家风控体系进行了持续升级，通过对个体信用信息全周期精准画像，让存在不良记录的老赖无所遁形。

新规的影响有多大

网贷之家研究院院长张叶霞表示，通知强调网贷平台接入征信系统的同时，还要向征信机构提供所撮合网贷交易的利率信息，对于超越红线的借款利率有异议处理机制，未来在报送格式上预计也将有统一的要求。此次平台接入是有条件接入，要求是合规运营的平台，对白金钱包这样早已完成“三证三查三披露”的合规平台来说都不是事儿，但对底层资产有猫腻，运营模式有黑洞的平台来说不啻于是致命的打击，那些“没底气”的平台，就要多注意了。

从年初到现在，监管的政策越收越紧，先是要求接入国家级数据系统实时上报数据，再是要求支付通道和银行给没接存管的平台断流，如今又要求平台积极接入百行征信。

所以，2019年剩下的几个月里，出借人还会见到一些平台宣布退出运营，到时候可千万不要慌张。古人说吹尽黄沙始到金，在监管部门的有效治理下，不良平台会越来越少，像白金钱包这样的合规平台会更加受到大众的关注。行业将步入发展的良性循环，风险也会越来越小，出借人的权益更会越来越有保障。

当然，除了对网贷平台有了要求，新规对老赖们的打击更大，尤其是那些因为平台故障就拒绝还款的老赖，一旦产生逾期上了征信，不仅无法再从其它平台借到钱，还会受到来自电信交通甚至租房子等方方面面的限制，恶意逃废债要付出的代价将彻底变得无法承受，只能老实还钱。

延展：什么是“三证三查三披露”

三证：正常运营的平台需同时具备ICP经营许可证、银行存管认证以及国家信息安全等级保护三级认证。“三证齐全”是网贷平台合规发展的硬性条件。

三查：指机构自查、自律检查和行政核查。自去年8月17日全国网贷整治办下发合规检查工作通知和108条问题清单至今，大部分积极备案的平台目前均已通过三查。出借人可以在平台App、官网及微信公众号等渠道查找相关信息。

三披露：“108条”对平台信息自披露做了清晰而严格的规定，要求平台披露自身的运营状况及标的的基本情况。今年1月，1号文进一步提出，完成行政核查的P2P平台需逐步完成实时数据接入。统计监测数据应报送至国家网贷机构实时数据接入系统”。此外，合规备案的硬性条件还包括，平台的信息披露数据应披露在中互金协会的“全国互联网金融登记披露服务平台”，出借人访问对应网站即可查询。

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