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余额宝收益率创下历史新低，闲钱何处安放？
2019-08-05 18:03:56 来源：网络 阅读量：8.38万
余额宝收益率的持续下滑已经不是什么新闻。7月15日,天弘余额宝的7日年化收益率降至2.256%,不仅刷新该产品自2013年成立以来的历史最低值,更跑输6月同比涨幅为2.7%的消费者物价指数(CPI)。从早期收益超6%到现在的“2”字当头,余额宝收益率的下降超过4个百分点。
余额宝收益率的新低,反应出货币基金尴尬的现实状况。事实上,近期宝宝类理财的高收益均一去不复返。货币基金收益率一路下行的同时,具有“货币基金增强版”之称的短债基金,规模从2017年底的47亿迅速发展到2018年底的1513亿。
什么是短债基金?
短债基金主要投资于固定收益品种,不投资股票和可转债(可转债一级市场除外),组合久期控制在3年以内,具有期限短、信用高、风险低和流动性强等特点,通常被市场认为是“货币基金增强版”。
在金融强监管、去杠杆的大背景下,打破刚性兑付、资管业务去通道化和净值化管理成为资产管理行业的新趋势。流动性新规和资管新规实施后,银行理财不再保本,货基也回归流动工具本质,收益率趋于下滑,作为银行理财和货币基金的替代品,短债基金为投资者短期理财提供了新的方案。
纷繁复杂的金融市场中,如何寻找到优质、稳定的短债基金产品?大唐财富智库团队的“磐石智能投顾体系”也许能给出答案。磐石智投以公募基金为核心资产,通过全方位研究分析为投资者甄选基金标的,实现财富的保值增值。
从选基的角度而言,磐石智投通过独有的ppsm原则,从4大方向、13个维度、85个小项出发,从取得优秀历史业绩的基金中筛选出投资能力强、投资风格契合市场发展趋势的产品。
通过大数据量化体系,磐石智投对市场上的主动管理基金进行基金画像,筛选出“历史超额收益+超额收益的稳定性+风险调整后回报+波动性前20%”的1000+基金进入基础池。然后,精选30家基金公司的400+产品形成初选池,再通过对基金经理的尽调形成200只基金的精选池。在精选池中,磐石智投根据投资行为优选50+产品核心池,最后通过大类资产配置体系预测未来市场风格,形成10只符合中期市场环境的推荐池。
磐石智投的严密筛选,再加上金融科技的赋能,大唐财富APP日前上线的短债主题基金“周周盈”与“月月盈”就是这样诞生的。
周周盈(博时安盈债券C)绝缘于股票一二级市场,保持了债券基金的纯债特性,经历债市多个牛熊周期,是低风险、稳健收益投资者的选择。根据据银河证券数据显示,截止至2019年上半年,博时安盈债券C的近一年业绩同类排名第1,近一年正收益天数217天,锁住稳稳收益。同时,作为短债基金,周周盈每日开放申赎回无申购费,持有7日(含)以上无赎回费,赎回到账仅T+1日,流动性强。5月以来,周周盈实现连续12周的净值正增长,可谓是“周周正收益”。
截至7月30日,周周盈的年化收益达到3.68%,优于货币基金平均水平。5月以来,周周盈已连续12周实现净值正增长,期间仅有2天回撤,实实在在做到“周周正收益”。
月月盈(创金合信恒利超短债债券C)同样是短债基金市场的“优等生”。月月盈专注于短久期优质债券,净值波动小,成立以来的最大回撤仅为-0.06%,在同类基金中处较优水平。银河证券数据显示,创金合信恒利超短债今年上半年收益率为2.12%,在短期纯债债券型基金中排名第一。“月月盈”每日开放申购赎回,取用灵活,无申购费,持有30日(含)以上无赎回费,同样是闲钱理财的好工具。
自去年8月基金成立,月月盈每个月均能实现正收益。今年4月份中债指数下跌0.46%的情况下,月月盈仍保持净值正增长,不仅稳获收益,还能具有较好的避险作用。
从历史来看,债市转熊的基本逻辑还是经济基本面转暖,货币政策从刺激经济向防通胀或防金融风险转变,进而引发债券市场行情的反转。站在全球降息潮开启的时间点,下半年的国内债市仍有较好投资机会。而作为货币基金的增强替代品,磐石智投“优中选优”的短债主题基金不仅是闲钱理财的好工具,同样是大额资金的稳健投资之选。
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