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大数金融科技赋能小微信贷，护航银行业数字化转型
2019-09-24 16:43:18 来源：网络 阅读量：3.75万
普惠金融建设的过程中,金融科技公司扮演着不可替代的角色。随着经济增速下行，小微企业将面临更大压力。如何防控风险，针对性地对中小微以及三农企业提供金融服务，成为金融科技公司助力普惠金融的新挑战。
金融科技赋能小微信贷
小微企业融资是世界级难题。国内小微企业的平均寿命为3年，意味着大部分小微企业可能抗不过一个完整的经济周期，这样的客群必然是信贷高风险客群。然而实操过程中，高风险却很难被高收益覆盖：同样的1亿元信贷，银行只需要尽调一家大企业就能够审批通过，但在小微企业这里却可能要尽调100次才能够消化——不仅每次都要花费时间与人力成本，有时小微企业往往还存在财务数据缺失、抵押不足、尽调成本过高等原因不通过贷款。小微企业传统信贷中“难、贵、慢”几乎不可避免。
大数金融CEO柳博在接受《中国经营报》记者专访时表示：“解决小微企业‘融资难、融资贵’，核心还是技术问题。如今，以数字风控技术为核心的信贷科技，为优化、迭代传统金融机构信贷业务、特别是破解小微信贷技术难题提供了解决方案。”另外，在细分的信贷市场，大数金融专注于大金额(户均25万元，周期在2～3年)、纯信用、经营性用途的小微贷款，致力帮助弱势小微企业解决融资难题。
据普华永道2018年发布的《2018年中国金融科技调查报告》显示，各类机构对金融科技的投入和应用在不断深化。超半数的受访传统金融机构正通过不同形式自主进行金融科技的研发和应用，亦或选择与金融科技公司建立多样化的合作模式。大型商业银行纷纷自建“科技能力”，中小银行正在“科技借力”。
大数金融作为国内领先的信贷科技解决方案提供商，创立伊始即定位于“To-B的信贷科技公司”，即向银行业金融机构提供信贷科技能力，为小微融资难提供解决方案。一方面，大数金融通过专业化分工模式，以“第三代小微贷款技术”为基础，为银行提供全流程的小微信贷解决方案，5年里已帮助40多家银行改善了小微信贷服务的渗透率和普及率，发放信用贷款近400亿，新增小微客户近15万。
信贷开放模式实现普惠金融最后一公里
大数据时代的技术革新打破了传统依靠“人”开展信贷业务的局限，在创新的商业模式下，大数金融的数字风控技术的应用得以支持各家中小银行开展全新的小微业务，银行业融资服务成本得到有效控制，服务便利性也得以提升。在银行数字化转型大背景下，面对银行自建数字风控能力的需求，大数金融建立起超越传统助贷的进阶模式——信贷科技开放共享模式。在新的模式下，大数与银行共享“第三代小微贷款技术”，通过赋能的方式，与银行共建产品、联合风控、联合运营，银行则在大数的辅助下建立起自己的信贷系统并开展营销。
2018年初大数金融与某农商行开展技术合作，大数根据该行需求输出大额信用贷款产品的数字风控技术、能力及全流程业务系统，与银行做联合运营，银行建立起自己的信贷中心并开展营销。通过1年时间，该行即占当地小微信贷市场近50%的份额。信贷开放共享模式不仅可以发挥出双方的最大优势，同时还帮助银行逐步建立起自己的数字风控能力，进而整体提升银行的小微信贷技术。对于很多中小银行来说，信贷科技共享模式正是一条数字化转型的可行路径。
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