月薪四五千的社畜，就连结婚的资格都没有了吗？

与其说是因为没钱才不买保险，还不如是正是因为没钱，才更需要保险来转移风险。

前段时间，智联招聘发布的一份报告上了微博热搜：#七成毕业生月薪不到六千#

报告显示，从实际签约月薪来看，七成2019年应届毕业生的签约月薪在6000元以内，4000元以下占比为35.77%。

不少网友在下面留言，说自己又被平均了！工作好几年月薪没过6000的也大有人在。

与此同时，知乎上有一个热度很高，浏览数高达上千万的问题：你会嫁给月薪四五千的男生吗？

这个问题背后的意思明显：对于月薪四五千的男生，是否要在一起是个值得三思的问题。

月薪四五千，在现在只能算在及格线边缘吗？

菜保先给大家列几组数据：

2018年，全国各省人均可支配收入数据显示，排名前三的上海、北京、浙江，其2018月均可支配收入分别为5349元、5197元、3820元。

另外，有数据显示，在缴纳个税基数为3500元时，全国的个人所得税缴纳人数大约为1.87亿，而在新税法将3500上调为5000之后，全国需要缴纳个税的人数减少至6400万人。

2018年我国16岁至59岁的劳动人口约有9亿人，也就是说，月薪超过5000的只占总体劳动人口的7%。

2019年国人工资报告显示，工作10年月薪高于1万的人数依然不足三成，仅为22.44%，也就是说，近8成人工作10年月薪没过万元。

有很多网友据此调侃，如果按照月薪四五千为及格线的标准，那大部分人都没结婚的资格了！

在压力山大的现代社会，钱的问题确实会成为很多事情面前的拦路虎。

毕竟，经济基础决定上层建筑，柴米油盐酱醋茶，最后都得落到人民币上。

一贯接地气的菜保，完全可以理解大家对钱的焦虑。

但这个问题其实也不必过度悲观，收入起点低，不代表就没有恋爱、结婚的资格。

财富是可以慢慢积累的，也可以通过理财来实现钱生钱的。

只要小两口是踏踏实实地工作生活，没有大手大脚，没有不良生活嗜好，无灾无病，给多一点耐心，给多一点时间，日子总会一步步变好的。

就怕因为天灾人祸或者病痛缠身，让苦心经营多年的小家一夜回到解放前。

类似的案例实在太多了，如果你实在还觉得离自己很遥远，不妨想想：你上一次在朋友圈给别人众筹治病，是什么时候？

所以，中产和贫困之间的距离有多大？其实也就一场重病或一场意外的事。

从小资被打回温饱线需要多长时间？不长，就打开一扇ICU病房门的时间。

因此，在小家成立之初，就应该做好保险配置，给小家一份确确切切的保障。

该有的保障都黑字白纸清清楚楚的列在保险合同上，家庭的未来，也就少了几分迷雾，多了几分明朗。

那么，两口之家应该怎样配置保险呢？

菜保依据不同收入情况，以及不同地区的生活水平，给大家做了3个方案：

先看第一个方案：6000搞定“幸福小两口”刚需保障

这个方案的人群定位是三四线城市，10万年收入的夫妇，工作比较稳定，生活压力比较小。

夫妻双方年10万年收入，虽然不算高，但在三四线城市也可以过上比较宽裕的生活了。

双方都还年轻，暂时没有抚养小孩的压力，双方父母也都还没离开工作岗位，这个阶段的保障规划，主要在于转移小两口疾病或者意外带来的风险开支。

基于上述的情况和需求，菜保设计的方案如下：

整个家庭的年保费支出5837元，每月折合486元，通过这个方案，先生和太太都可以获得如下保障：

重疾保障：30万（至70岁）

意外身故：50万+50万+25万（特别身故或全残金）=125万

疾病身故：50万+25万（特别身故或全残金）=75万（至60岁）

医疗保障：300万

戳以下小程序即可购买：

重疾险：芯爱

寿险：爱相随

医疗险：尊享e生2019

意外险：爱无忧

以上规划，四大险种齐全，在年收入10万的范围内做到了保障最优化，对于在三四线城市的两口之家来说，也有了充足的保障。

以后收入提高了，可以再进一步提高保额。

接下来我们看第二个方案：万元搞定“小资小两口”刚需保障

这个方案的人群定位是一二线城市，家庭年收入10到20万，生活水平基本达到小资。

和上一个方案的人群相比，这个人群的收入相对高一些，所在城市的生活成本也相对高一些。

因此菜保在做方案时，会把保额做得相对高一些，以免保额不足，不能很好地抵御风险。

整个家庭的年保费支出为9520年，折合每月793元，通过这个方案，先生和太太都可以获得如下保障：

重疾保障：50万（至70岁）

意外身故：太太：100万+70万+35万（特别身故或全残金）=205万

先生：50万+50万+70万+35万（特别身故或全残金）=205万

疾病身故：70万+35万（特别身故或全残金）=105万（至60岁）

医疗保障：300万

戳以下小程序即可购买：

重疾险：芯爱

寿险：爱相随

医疗险：尊享e生2019

意外险：众安女性尊享百万意外险 爱无忧 小蜜蜂

最后，我们再来看一下：15000元搞定“甜蜜小两口”刚需保障

这个方案的定位人群年收入在30万以上。

由于收入比较高，在生活质量上的要求会比较高，在超前消费上的信心也更加足，债务压力也就更加大，相对应的，所需要的保障也就更加高。

因此，菜保在做方案规划时，在保额和保障期限上都会做得更加充足。

整个家庭的年保费支出为15723，折合每月1310元，通过这个方案，先生和太太都可以获得如下保障：

重疾保障：50万（保终身）

意外身故：太太：100万+100万+50万（特别身故或全残金）=250万

先生：50万+50万+100万+50万（特别身故或全残金）=250万

疾病身故：100万+50万（特别身故或全残金）=150万（至60岁）

医疗保障：401万

戳以下小程序即可购买：

重疾险：达尔文1号

寿险：爱相随

医疗险：平安e生保

意外险：众安女性尊享百万意外险 爱无忧 小蜜蜂

以上3个方案保费由低到高，覆盖了不同收入层次的两口之家。

富有富的买法，穷有穷的买法，只要你愿意，都可以在自己的能力范围内配置齐全。

在菜保看来，与其说是因为没钱才不买保险，还不如是正是因为没钱，才更需要保险来转移风险。

经济条件暂时不足，就先买低一点的保额，或者先把家庭责任最重的时期给保障好呗，等以后收入提高了，再把保额和保障期给做足就是了。

菜保今天就先说到这里，还有什么问题，欢迎留言~

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