使用“扫一扫”即可将网页分享至朋友圈。
“场景为王”时代，头部消费金融企业如何打造风控体系？
2018-09-07 15:06:01 来源：网络
近日,重庆百货发布半年报显示,公司投资参股的马上消费金融上半年营收实现同比增长224%,净利润同比增长173%。经过3年发展,目前马上金融的注册用户数突破了4000万,近期经过第三轮增资,注册资本已达40亿元,成为注册资本内资第一大消费金融公司。
藉此,记者采访了马上消费金融CTO蒋宁,他认为马上金融得以稳健成长的关键之一,正是其完善的智能征信系统和风险管理能力,风控是消费金融的核心。
蒋宁坦言,风险能力的不断提高是源于深耕场景的需求。作为中国首家线上线下相结合的消费金融公司,马上金融深耕场景,重视多元领域的开发,开拓家电3C、旅游、家装、医美、教育等多样化场景,加强市场渗透率,实现产品全覆盖。头部消费金融的场景优势不断凸显,也成为马上金融发展壮大的关键因素。“线上线下让我们的风控能力得到了最广阔的锻炼,整个资产表现更加稳健,同时让用户体验和收益得到比较好的平衡。”
目前,马上消费金融服务涵盖线上线下全场景。线下覆盖200多个城市13万家商户,线上与中国包括BATJ等主要的互联网平台建立了战略合作关系。线上线下更广泛的人群意味着在用户风险判断上遇到的情况更复杂,这需要对场景中的客户资质、消费需求、交易行为、资金流向等信息进行快速辨别,用来对贷款用途的真实性进行判断,防止欺诈、骗贷;
蒋宁介绍道,马上金融已经实现从贷前、贷中、贷后的全流程完善风控体系管理。在贷前审批上,马上消费金融自主研发了贷前审批和审批决策流系统,可以通过大数据进行风险量化,达到优质客户秒级审批通过;贷中管理上,马上金融自主研发了“贷中管理决策引擎平台2.0”,实现了额度管理、风险重新定价、二次营销授权管理、催收管理、续期管理、冻结与解冻、客户挽留等业务的统一集中化管理,使得贷中风控管理更加高效、灵活、智能;贷后管理方面,马上金融建立了可以较准确预测客户风险程度的催收评分模型。该模型不仅根据风险程度,还融合了响应可能性、还款可能性、预测损失程度等维度,进一步提高了信用管理的精细化作业。
作为中国最早实现智能风控的持牌消费金融公司,马上金融通过人工智能技术与传统的评分卡进行有效融合,立足场景摸索出一套独特的适合中国市场环境的风控体系,并已经实现对外向其他金融机构赋能的能力。目前,马上金融与重庆百货在智能零售领域展开合作,在4家重庆百货门店上线了“刷脸支付”。
这样的风控系统打造绝非一朝一夕,更在于经验和数据的累积,以及技术上的不断探索。未来,马上消费金融将会在此方面持续加大科研投入,蒋宁告诉记者,消费金融是一个非常依靠科技能力的战场,并且这个建设周期比较长,见效比较慢,投入产出比一开始也是比较低的,需要消费金融公司真正的能够变成一家金融科技公司的决心。
“都市财经”的新闻页面文章、图片、音频、视频等稿件均为自媒体人、第三方机构发布或转载。如稿件涉及版权等问题，请与
我们联系删除或处理，客服邮箱admin@5iecity.net，稿件内容仅为传递更多信息之目的，不代表本网观点，亦不代表本网站赞同
其观点或证实其内容的真实性。
- 声音提醒
- 60秒后自动更新
【33家苹果概念公司上半年盈利，近八成正增长 Wind数据显示，截至8月27日晚，有37家苹果概念公司披露半年度报告。上半年，33家公司实现盈利，其中26家公司净利润同比实现正增长，占比近八成。券商分析称，预计下半年苹果AirPods产品出货量持续增长，苹果5G手机换机周期将至，苹果产业链相关公司有望受益。（中证报）
06:34蔚来宣布拟发行7500万股美国存托股份（ADS）。
06:28【合理区间双向波动 人民币“弹回”年初高位】屡破阻力位后，人民币对美元汇率重回1月下旬高位。近三个月，人民币对美元汇率总体升值，在7月重返“6时代”后，近期继续上探。分析人士认为，美元走弱、中国经济持续复苏、人民币资产吸引力提升，是人民币升值的重要因素。总体而言，人民币对美元汇率弹性十足，呈现围绕合理均衡水平双向波动态势。（中证报）
06:23据媒体报道：TikTok要求竞购方出资300亿美元收购其美国业务。
06:21特斯拉CEO马斯克：美国内华达州超级工厂遭遇严重的网络袭击。
06:20【中证报头版：合理区间双向波动，人民币“弹回”年初高位】屡破阻力位后，人民币对美元汇率重回1月下旬高位。近三个月，人民币对美元汇率总体升值，在7月重返“6时代”后，近期继续上探。分析人士认为，美元走弱、中国经济持续复苏、人民币资产吸引力提升，是人民币升值的重要因素。总体而言，人民币对美元汇率弹性十足，呈现围绕合理均衡水平双向波动态势。
06:05【英媒：中国国内航空市场下月将“完全恢复”】ForwardKeys的数据显示，本月中国国内机场的客流达到2019年同期的86%。随着新增病例的减少，更多航班恢复运行，目前机票预订量已恢复到98%，其中大部分是8月中下旬的旅行。ForwardKeys公司副总裁奥利维尔·庞蒂预测，中国国内航空市场将在9月初全面恢复，这是基于多种因素，如疫情持续得到控制，航空公司继续“大力促销”。在新的免税政策助力下，海南度假胜地三亚的旅游出现强劲复苏。（环球网）
06:03【证券日报头版评论：科创板魅力绽放，蚂蚁上市或将引发羊群效应】蚂蚁集团的上市将大幅提升科创板的融资能力和融资水平，同时也将在市场上产生羊群效应，会吸引更多企业在科创板上市。对于刚刚一周岁的科创板，面对蚂蚁集团这个独角兽，既考验科创板的接纳能力也是对科创板承受能力的测试。蚂蚁集团的上市只是一个开始，接下来，将会有更多的优质科技创新企业“寻香而来”，借助科创板实现企业的高质量发展。
05:59离岸人民币（CNH）兑美元北京时间04:59报6.8887元，较周三纽约尾盘跌80点，盘中整体交投于6.8688-6.8937元区间。
05:11标普500指数11大板块涨跌各异，8大板块收涨，3大板块收跌；其中，金融板块领涨，其次是房地产板块；电信业务板块领跌，其次是非日常生活消费品板块。
05:08美股各大类资产类ETF中，恐慌指数做多-iPath领涨，涨超3%，盘中一度涨超11%；其次是美国房地产ETF，涨1.47%；美国国债20+年ETF-iShares领跌，跌1.7%，其次是美国布伦特原油基金，跌1.27%。
04:39市场消息：TikTok工程师据悉针对关闭美国业务可能性制定预案。
04:35New Steet Research首次覆盖台积电台股，并给予其买入初始评级，目标价为640台币。
04:30摩根士丹利将瑞声科技评级下调至低配，目标价为38港元。
04:30【戴尔季度盈利和营收均超预期，股价盘后涨近6%】戴尔二季度经调整EPS 1.92美元，市场预期1.38美元。 二季度经调整营收228亿美元，市场预期225亿美元
04:26
