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李政怀：精算师应重点化解2.8亿农民工保险不全等难题
2019-05-05 15:09:57 来源：
1998年，原保监会成立，随之设计出台了我国自己的精算师考试和制度；
1999年，首批43名“中国精算师”诞生；
2007年，中国精算师协会正式成立。
全名云（上海）科技有限公司董事长、创始人李政怀先生表示：“精算师考试很难考，本科或者硕士毕业要很多年，很辛苦。我们的精算师占用了很多教育资源，当然自己很努力，所以说，我们要感恩新时代，是因为改革开放。”
图为：全名云（上海）科技有限公司董事长、创始人 李政怀
据悉，李政怀先生80年代被国家送去英国留学，学习精算，也曾参与中国社会保障改革的若干个阶段。李政怀先生曾担任我国养老保险顶层方案设计核心成员、中国首张人寿保险生命表制订者、中国精算事业拓荒者，回忆当年无比感概，让精算师降维服务广大民众是李政怀先生的初心所在。
数据统计显示，截止20108年末，全国有2.8亿农民工，人均收入为41796元/年，发生意外或者疾病身故怎么办？“我们精算师应该是专业、担当、奉献，精算师用专业的知识直接服务民众，让我们的大众，尤其在互联网这么发达的情况下，让农民工看到有地方可以信任。”李政怀先生在“精算科技赋能，创新农民工保障模式”专家研讨会上表示。
中国社会保障体系进程
李政怀先生介绍，中国保障体系建设应该有5段历程：
1、改革开放前的全民所有制保障（学苏联）
李政怀先生表示，在改革开放之前，也就是说1978年之前，我们是学苏联的，那时候只有全民所有制企业和政府机关，现在叫公务员，以前叫干部，有退休保障制度，那是苏联的模式。
2、改革开放：国务院1984年4月6日批示
改革开放以后，我国推进了社会保障制度的改革，这是1984年的4月6日。李政怀先生表示，因为这是我亲自在经办的。那时候赵紫阳总理亲自批示的，1984年4月6日，这个日子我记得很清楚。那时候拿着这个批示要用手动的传真，传到各省人民政府，正式掀开中国社会保障体系改革，那时候的改革是集体企业养老保险。大部分是国有企业的家属，为了安排国有企业或者政府人员的家属，而设立的各种服务业。
3、企业职业养老保险改革与公务员保险制度改革
真正全范围的推进社会保障改革，是在1994年，深化企业职工养老制度改革。李政怀先生表示，90年代的改革是在破冰，非常艰难。因为大家的思想观念不一样，计划经济和市场经济以及对外面世界的认知，每个人都有很大的不同。
4、农民人口保障问题的逐步解决
农村人口问题的逐步解决，也就是城乡计划和城镇计划，所有人都可以参与。
5、现在和将来：全覆盖制度体系
我们国家的社会保障体系全方面覆盖是需要一个过程的，可能很多人提出很多问题没有解决。李政怀先生表示，我记得在95年的时候，我们课题组去瑞士考察的时候，瑞士的社会保障部门跟我们介绍瑞士人民过去是雇佣军，被别人雇去打仗的，他们花了一百年建立社会保障体系。所以说，我们全覆盖的这项工作，非常艰难，需要各方努力。现在和将来的目标是全面的制度覆盖。
精算师应构建民众多层次保障体系
李政怀先生表示，每个公民的保障体系建设，来自三个方面，一个是政府，一个是企业，一个是个人自己。国家建立了基础保障，企业做补充保险，个人也做补充保险，三者共同努力做好了，才是完整的居民社会保障体系建设。
那么在“构建民众多层次保障体系”中，精算师能做什么呢？李政怀先生表示：“民众的真实需求，才是我们最应该帮助设计的”。
根据统计局的数据，农民工的人均收入是41796元/年，如果发生意外或者疾病身故怎么办？如果没有一个补偿，对他的家庭就是一个灾难，孩子要上学，老人要抚养，需要一些基本的生活费。我们精算师应该怎么算？
比如说小张25岁，每年收入是6万。需求分析是这样子的：1、精算师要把他保险的支出变成一个稳定的预期；2、家庭经济支柱的责任是在有收入期间，因为收入有相当一部分要用来抚养老人和小孩；3、承担家庭责任的测算，到底需要多少钱。
根据农村平均消费支出的统计测算，目前范围是30万到50万。我们根据精算原理算出来的，每年缴纳是519元，保费支出占收入的比例不到1%。保障期间至60岁，交费也至60岁，这样子，农民工到60岁之前，一旦发生意外的时候，其家庭受益人将获得30万赔偿金，这笔钱可以帮助农民工家庭10年以上的生活需要。我们通过移动互联网，让他们直接触达。
李政怀先生表示，下一步，全民云科技将通过进一步优化“精惠保”的平台建设，推动适合中国国情、精准的代际平衡测算、账户设计、费率测算、普代率等新型精算模型建立，引领和聚集更多的精算师走出“深闺”，直接对接以“农民工”为主体的保险刚需市场，实现必保人群人人有保、保障额度量体裁衣，让保险真正回归保障，将全民云的“精惠保”平台持续打造成为普罗大众有需必应、值得信任的专家级移动保障秘书。
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