使用“扫一扫”即可将网页分享至朋友圈。
多家银行畅谈开放，是昙花一现还是大势所趋？丨开放银行系列研究
2019-03-30 23:41:51 来源：亿欧网
起源于英国的的“开放银行”成为了全球银行业转型的一个新方向，浦发银行、工商银行、建设银行、兴业银行等中国银行也开始探索开放银行转型模式。2018年被认为是“开放银行”元年，许多银行高管也纷纷表态支持开放银行，开放银行到底是昙花一现还是大势所趋？
想要回答这个问题，亿欧金融认为需要从两个方面考虑：发展开放银行的原因和开放银行的价值。
发展开放银行原因——内忧外困，亟需破局之道发展开放银行的原因可能是驱动银行聚焦“开放银行”的重要驱动因素。经济进入新常态，中国银行业也面临转型的压力。全球金融危机十年后的今天，银行业重回健康发展轨道，但仍面临内忧外困，主要体现在以下几个方面。
第一，银行业盈利模式面临转型挑战，净利润增速有所下滑。当前，利率汇率市场化、多样化融资渠道发展分流银行储蓄和宏观经济增速放缓的背景下，银行靠传统“存贷汇”业务带动快速增长越来越难。根据中国银监会官网数据显示，2018年商业银行实现净利润1.83万亿元，较去年同期增加0.08万亿元，同比增长4.72%，增速较去年同期下降1.26个百分点。
第二，银行客户流失率居高不下，服务水平与客户需求存在较大差距。据麦肯锡分析数据显示，中国银行新客户中平均三分之一开户后未发生任何业务，一个月内更进一步流失平均15%，六个月后留存率不到一半。除此之外，据银行用户体验联合实验室调研显示，客户对于银行性能、功能、操作体验、应用范围等满意度较低，部分用户特别是年轻用户正在减少使用银行服务。
第三，金融脱媒加剧。大资管行业快速发展，存款分流对于银行的客户存款造成了很大的冲击，同时，银行吸收存款的能力也有所弱化。截至2017年底，住户部门存款余额65.2万亿元，同比增长7.5%，增速比上年末低2.4个百分点。居民资产配置日益多元化，脱媒也呈现加速趋势。
第四，互联网企业将金融产品嵌入生态挑战银行的商业模式。在金融科技浪差下，中国互联网企业也将金融与场景相结合，诞生了一批独角兽企业——阿里巴巴的蚂蚁金服、腾讯的腾讯金融科技、百度的度小满金融、京东的京东数科。这些金融新贵将金融与场景无缝衔接，为客户提供一站式服务，对银行的存贷汇业务造成了巨大冲击。
开放银行的价值——改善客户体验，提高风险经营能力开放银行的价值或许是众多银行选择聚焦开放银行的主要原因。开放银行的优点很多，但主要可以总结为两点：改善客户体验和提高风险经营能力。
改善客户体验
改善客户体验是当前银行的核心要务之一。正如西班牙对外银行亚太区首席执行官Gonzalo Torano所说：“我们的银行业怎么样能够在这种环境下生存下来？...我认为一切都是源于这个，提供更好的客户体验，对客户提供最好的体验，这是最重要的。”
开放银行可以建设以银行为核心的多元生态圈，为银行提供丰富的场景和海量的数据。由此，银行可以增加与客户的触点，并且可以对客户进行更精准的分析，进而帮助银行激活存量客户，提高获客能力，获取新客户。
提高风险经营能力
近年来，我国商业银行资产的质量压力不断增大，不良贷款余额增速居高不下，不良贷款率一直上升。2018年底，中国商业银行不良贷款余额高达2.03万亿元，不良贷款率也由2013年的1.25%上升至1.83%。
建设开放银行可以帮助银行更好的经营风险。开放银行可以实现端到端价值链的数据覆盖，银行在原有的金融信息基础上，可以获得更多维度的海量信息，进而优化风控模型，获得更精准的风险预测结果。
通过上面对于发展开放银行的原因和开放银行价值的分析，再回归到最初的问题“开放银行到底是昙花一现还是大势所趋”，我想已经有一个明确的答案了——大势所趋。
推荐阅读：
拥抱金融科技，共建开放银行生态圈丨开放银行系列研究
开放银行大势所趋，生态圈构建正当时丨开放银行系列研究
（更多精彩内容，点击这里打开都市财经手机版）
“都市财经”的新闻页面文章、图片、音频、视频等稿件均为自媒体人、第三方机构发布或转载。如稿件涉及版权等问题，请与
我们联系删除或处理，客服邮箱admin@5iecity.net，稿件内容仅为传递更多信息之目的，不代表本网观点，亦不代表本网站赞同
其观点或证实其内容的真实性。
- 声音提醒
- 60秒后自动更新
[db:简介]
11:17【郑州银行2018年净利润下降29.10%股价早盘跌至4.92元\/股创历史新低】昨日郑州银行发布2018年度业绩预告修正公告将其2018年年度净利润预测数据由增长0%至10%调整至下降-32%至-27%，业绩快报中披露的净利润下降29.10%。今日该行股价一度下跌超4%，至上市以来最低值，仅4.92
11:16【郑州银行2018年净利润下降29.10%股价早盘跌至4.92元\/股创历史新低】昨日郑州银行发布2018年度业绩预告修正公告将其2018年年度净利润预测数据由增长0%至10%调整至下降-32%至-27%，业绩快报中披露的净利润下降29.10%。今日该行股价一度下跌超4%，至上市以来最低值，仅4.92
11:16【郑州银行2018年净利润下降29.10%股价早盘跌至4.92元\/股创历史新低】昨日郑州银行发布2018年度业绩预告修正公告将其2018年年度净利润预测数据由增长0%至10%调整至下降-32%至-27%，业绩快报中披露的净利润下降29.10%。今日该行股价一度下跌超4%，至上市以来最低值，仅4.92
11:16【郑州银行2018年净利润下降29.10%股价早盘跌至4.92元\/股创历史新低】昨日郑州银行发布2018年度业绩预告修正公告将其2018年年度净利润预测数据由增长0%至10%调整至下降-32%至-27%，业绩快报中披露的净利润下降29.10%。今日该行股价一度下跌超4%，至上市以来最低值，仅4.92
11:16【郑州银行2018年净利润下降29.10%股价早盘跌至4.92元\/股创历史新低】昨日郑州银行发布2018年度业绩预告修正公告将其2018年年度净利润预测数据由增长0%至10%调整至下降-32%至-27%，业绩快报中披露的净利润下降29.10%。今日该行股价一度下跌超4%，至上市以来最低值，仅4.92
11:16【郑州银行2018年净利润下降29.10%股价早盘跌至4.92元\/股创历史新低】昨日郑州银行发布2018年度业绩预告修正公告将其2018年年度净利润预测数据由增长0%至10%调整至下降-32%至-27%，业绩快报中披露的净利润下降29.10%。今日该行股价一度下跌超4%，至上市以来最低值，仅4.92
11:16【郑州银行2018年净利润下降29.10%股价早盘跌至4.92元\/股创历史新低】昨日郑州银行发布2018年度业绩预告修正公告将其2018年年度净利润预测数据由增长0%至10%调整至下降-32%至-27%，业绩快报中披露的净利润下降29.10%。今日该行股价一度下跌超4%，至上市以来最低值，仅4.92
11:16【郑州银行2018年净利润下降29.10%股价早盘跌至4.92元\/股创历史新低】昨日郑州银行发布2018年度业绩预告修正公告将其2018年年度净利润预测数据由增长0%至10%调整至下降-32%至-27%，业绩快报中披露的净利润下降29.10%。今日该行股价一度下跌超4%，至上市以来最低值，仅4.92
11:16【郑州银行2018年净利润下降29.10%股价早盘跌至4.92元\/股创历史新低】昨日郑州银行发布2018年度业绩预告修正公告将其2018年年度净利润预测数据由增长0%至10%调整至下降-32%至-27%，业绩快报中披露的净利润下降29.10%。今日该行股价一度下跌超4%，至上市以来最低值，仅4.92
11:16【郑州银行2018年净利润下降29.10%股价早盘跌至4.92元\/股创历史新低】昨日郑州银行发布2018年度业绩预告修正公告将其2018年年度净利润预测数据由增长0%至10%调整至下降-32%至-27%，业绩快报中披露的净利润下降29.10%。今日该行股价一度下跌超4%，至上市以来最低值，仅4.92
11:16【郑州银行2018年净利润下降29.10%股价早盘跌至4.92元\/股创历史新低】昨日郑州银行发布2018年度业绩预告修正公告将其2018年年度净利润预测数据由增长0%至10%调整至下降-32%至-27%，业绩快报中披露的净利润下降29.10%。今日该行股价一度下跌超4%，至上市以来最低值，仅4.92
11:16【郑州银行2018年净利润下降29.10%股价早盘跌至4.92元\/股创历史新低】昨日郑州银行发布2018年度业绩预告修正公告将其2018年年度净利润预测数据由增长0%至10%调整至下降-32%至-27%，业绩快报中披露的净利润下降29.10%。今日该行股价一度下跌超4%，至上市以来最低值，仅4.92
11:16【郑州银行2018年净利润下降29.10%股价早盘跌至4.92元\/股创历史新低】昨日郑州银行发布2018年度业绩预告修正公告将其2018年年度净利润预测数据由增长0%至10%调整至下降-32%至-27%，业绩快报中披露的净利润下降29.10%。今日该行股价一度下跌超4%，至上市以来最低值，仅4.92
11:16[db:简介]
11:16
