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永乐重疾，癌症治好了也照样赔？
2020-03-02 09:18:40 来源：网络 阅读量：1.15万
最近想给老公买一款重疾险,上网搜到了几款产品,芯爱、永乐、达尔文超越者、健康保2.0、超级玛丽,看起来保障都很不错,实在不知道怎么选。
于是拜托保险专业的朋友帮忙分析,朋友说产品各有各的亮点,芯爱心脑血管疾病保障突出,健康保2.0价格比较友好,永乐癌症二次保障优秀。我比较看重癌症保障,于是请朋友帮忙测评一下永乐重疾。
一、产品对比
朋友跟我介绍,芯爱、永乐、达尔文超越者、健康保2.0保障责任类似,都是重疾单次赔付+癌症二次赔付的产品。她说想要看一款产品好不好,对比下就知道了。
于是挑选了芯爱、健康保2.0、永乐3款重疾险对比:
保障责任分析:
可以看到三款重疾险,基础保障都很全面。其中重疾和中症保障差不多,轻症保障略有区别:永乐原位癌可二次赔付,芯爱冠状动脉介入术可二次赔付。
但在癌症二次保障方面,永乐有着明显优势。
芯爱和健康保2.0,首次患癌,都需要间隔3年。但永乐没有癌症二次赔付的3年甚至5年间隔期,活一年就可以拿一年的赔偿金,也没有癌症二次赔付里的硬性要求“癌症新发、复发、持续、转移”,治好了也照样赔,所以其实只要满足两个关键词:“首次患癌”、“活着”,
就可以最高拿2倍保额。
为了让我理解永乐二癌设计,朋友给我举了个例子:
假设老公买了永乐重疾,50万保额,后来不幸得了癌症,经过3年治疗后痊愈。
那么他,
第0年:拿50万
1年后:拿10万
2年后:拿10万
3年后:拿10万
4年后:拿10万
5年后:拿10万
一共100万
而如果买的是单次重疾+癌症二次赔付,50万保额,那么他拿完50万保额就到头了,因为
癌症已治愈,除非李先生后面癌症复发、转移或新发,否则二次赔付就到不了手。
这样对比下来,永乐算得上良心,只要触发了首次患癌这个条件,活下去就有希望,不要求
你继续病着才有得赔。
价格分析:
凡事讲究性价比,永乐癌症二次赔付设计虽好,也要考虑价格。
对比另外2个重疾险,永乐稍贵个几百块。
30岁买,同样50万保额,附加癌症二次赔付。
保到70岁,永乐比芯爱贵50-100块;(Ps:健康保2.0目前已经取消了保到70岁的选项。)
保终身,永乐比芯爱贵150-200块,比健康保2.0贵350-900块。
从性价比的角度看,买到70岁,不论男女,都只贵一两百块。用一顿饭钱,换100%的癌症保障实在很良心。
如果买终身,用差距最大900块来计算,永乐也就比健康保2.0贵了13.8%,换100%的癌症保障,一样划得来。
二、其他亮点
朋友说,永乐重疾性价比特别高,出癌症二次赔付外,还有许多其他亮点。
1. 保额最高可达100万,是大部分重疾险的2倍。
重疾险最重要的作用,是失能收入补偿,一般建议重疾保额要买到年收入的3-5倍。所以,个人的收入情况不一样,对保额的需求是有区别的。
为了控制风险,目前市面上大部分重疾险只能买到50万。而永乐高达100万,可以更好的满足个性化的需求。
2. 等待期疾病宽松,不影响保障责任。
永乐的等待期略长,有180天,但它的等待期限制宽松。市面上绝大多数产品,等待期内患有合同约定的轻症或中症,轻则轻症、中症责任终止,重则保险合同终止。而永乐条款中仅规定不承担赔付责任,丝毫不影响后续保障。
3. 原位癌可二次赔付。
原位癌,是癌症最初始的状态。它不会浸润转移,治疗较为简单,是最高发的轻症之一。
目前市面上的重疾险,没有原位癌二次保障。正如两年前,大部分重疾险都没有癌症二次保障一样。这一次,毋庸置疑,永乐是走在前面的。原位癌二次保障绝对是一大亮点。
三、结语
通过以上对比和分析,可以看出永乐重疾在保障责任上有不少亮点。与市场常见重疾相对比,永乐重疾的可选保额更高,等待期患疾病更宽松,癌症二次赔付更人性化。
但单看价格,永乐竞争力会稍弱一些,但就性价比,就拿癌症二次赔付一项,活一年就可以拿一年的赔偿金,永乐已经做到极致。
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