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突破货币基金快速取现1万元额度的小创新
2018-09-07 13:43:00 来源：中投投资咨询网
今年以来股市惨淡，债券市场波动也不小，货币基金成了唯一整体赚钱的品种，也是唯一规模得以大幅增长的品种。从股市撤出来的资金大部分流向了货币基金。根据中国基金业协会最近公布的7月份的公募基金的规模，7月份货币基金规模增长9282.42亿元。在公募基金的历史上，这一单月增长规模仅次于2015年12月。
然而监管新规规定的单只货币基金快速赎回T+0到账限额1万，这确实给习惯了货币基金大额赎回的投资者造成了一定的不方便。如果是仅限于日常支付的话，单日1万元应该是能满足大部分人的要求了。但如果是用于投资的话，1万元的额度肯定是不够的。在分秒必争的股市，别说额度小，就是慢一点都不行。
这一块的用户需求是切切实实存在的。货币基金现在是保规模的利器，这一块寸土必争，是万万不能放弃的。为了满足投资者的需求，业内各界都绞尽脑汁，都是蛮拼的，可谓是上有政策下有对策。
基金公司的大招是普通赎回T+0.5日到账。即T日赎回，T+1日9:00前到账。这样在股市开盘前能到账，不影响第二天使用。支持这一功能的基金公司有易方达、富国、南方、广发、招商等，估计后面还会有更多的基金公司加入这一阵营。现在随着加入普通赎回T+0.5日到账的基金公司越来越多，竞争愈发激烈，到账的时间也越来越早。像易方达就已经提前到凌晨5:00到账了。
突破1万元T+0的限额，另一个思路就是将投资额分散到多只支持T+0赎回的货币基金。虽然麻烦一点，但能有效解决这个问题。
近期我在使用天天基金APP5.5版本时发现新增了活期宝智能充值的功能，既解决了多只货币基金充值难的问题，同时还兼顾了收益。智能充值支持一键充值多只支持T+0赎回的货币基金，无需逐笔的操作。系统根据用户输入的金额，将充值金额自动分配到多只货币基金，实现了快速取现额度的最大化。目前天天基金支持T+0赎回的货币基金有27只，快速取现额度最高可以累加到27万。
充值基金的选择和分配由系统自动完成，系统按28日年化收益率从高到低选货币基金。这样能避免7日年化收益率短期波动(货基收益释放导致部分基金收益偏高)的问题，确保充值的货币基金的持续收益，使用户充值资金的收益保持在相对较高的水平。
如果说货币基金T+0赎回是整个行业“大发明”的话，天天基金的这个变革应该算是个“小创新”了。虽然逻辑不是很复杂，但很实用。既将快速取现的额度支持到了较高的水平，又保证了较高的收益率，是闲置资金的好去处。
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