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选长期险还是短期险？看清保额再决定
2019-10-09 16:08:09 来源：经济日报 阅读量：3.92万
眼下，以百万医疗险为代表的短期医疗险备受追捧，保费低保额高，尤其深受年轻人的喜爱。这类产品通常每年保费几百元，保额高达上百万元，保障范围包含一般疾病和意外医疗保障，且为100余种重大疾病医疗支付保险金，突破医保限制的住院费、手术费、药品费，及住院前7天后30天门诊都在承保范围，保障期1年，可以续保。
与此同时，投保非常便捷，在支付宝、微信和其他互联网平台可直接选择该类产品，在线完成投保，无需体检，只要如实填写健康告知即可。不过，多数短期医疗险对于一般医疗保险金部分设置了免赔额，普遍在1万元左右。也就是说，如果投保了一份保额为100万的短期医疗险，保险条款约定有1万元的免赔额，一旦被保人发生意外，住院治疗花费不到1万元，保险公司是不予赔付的。
不仅如此，有市场分析指出，随着投保人的年龄增加，其风险概率也在上升，险企可以通过大幅涨价，规避高风险人群来购买，甚至可下架相关产品，消费者或将会面临无法续保的风险。对比来看，长期险自然不存在每年续保的问题，保额也可根据自身的情况来进行选择，保障范围也是较为全面，但是保费相比较贵。
以重疾险为例，通常情况下，重疾险每年保费都在几千元左右，相对较高。而且退保损失大，相比于短期险随时可终止的优势来说，由于长期险退保以现金价值为基础，一旦退保就会有损失。此外，长期险保障计划一旦确定，就很难更改，短期险则能随着市场上新产品的更新随时替换。
但是，长期险的优势也是显而易见的。投保长期险的消费者，只需接受一次保险公司核保，只要承保后消费者按时缴纳保费，在保险保障期间出险就可获得理赔。而投保短期险的消费者，需要多次接受保险公司的核保，一旦消费者罹患了几大重疾的先兆疾病，保险公司可能即时就除外了相关责任。
对于消费者来说，选择短期险还是长期险，要考虑全面，包括产品价格、保额、保障期间，以及自身经济状况、健康情况等，适合自己才好。需要提醒的是，投保时要仔细阅读合同条款，看清免责内容和免赔额等重要信息，以免发生理赔纠纷。
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