净利去年降九成后，上半年再降九成！这家省级城商行进入盈利低谷

对一家银行而言，资产质量的恶化、真实暴露绝不只是一次财务大洗澡就能结束的，往往还伴随着持续的盈利低谷。

在2018年资产质量真实亮底、全年净利润大降九成之后，位于云南的省级城商行——富滇银行依旧未能翻身。今年上半年，该行仅实现净利润0.9亿元，同比下滑89.3%。

值得注意的是，半年度业绩披露前，任职三年的富滇银行行长杨敏于日前去职。根据云南省政府公示，杨敏转任云南省国资委副主任（正厅级）。

与此同时，富滇银行年初明确的增资+上市“两步走”资本补充思路正有序落地：一方面，证监会已核准该行定向发行不超过13亿股新股；另一方面，该行股东大会已于6月底通过启动H股上市工作的议案。

上半年净利润继续降九成

成立于2007年底的富滇银行，是经原中国银监会批准的，在对原昆明市商业银行进行增资扩股和不良资产处置基础上成立的云南省第一家省级地方性股份制商业银行。

截至今年6月末，富滇银行合并口径下资产总额为2473.3亿元，比年初略有减少。今年上半年，富滇银行实现营业收入24.8亿元，同比微降，但同时，该行上半年仅实现净利润0.9亿元，同比大幅下滑89.3%。

从报表上看，上半年利润减少主要是受拨备计提增加的影响。数据显示，上半年该行确认资产减值损失14.6亿元，同比增长188%。

事实上，这样一份报表只是去年业绩的延续。2018年，该行严格不良认定，促使不良贷款偏离度从年初的267%大幅降低至年末的99%，达到监管要求。其结果则是：

1、年末不良贷款余额增至约50亿元，相当于年初水平的2.6倍；不良贷款率较年初提升2.35个百分点至4.25%；年末拨备覆盖率约105%，不符合监管要求；

2、在全年营业收入同比增长近一成的情况下，2018年富滇银行全年净利润仅1.1亿元，同比大幅减少90%以上。这也是该行自成立以来最差的年度业绩规模和增速。

透过财务数据了解背景，也不能简单看到不良上升是风险。不良率等指标上升，并不是说银行的资产质量在下滑，而是认定口径变了。长期来看，银行“水分挤干”有利于今后稳健长足发展。

此外，今年上半年富滇银行净利润继续大降近九成，还在于去年同期的基数较高：去年上半年，该行实现净利润约8.2亿元。

也就是说，富滇银行完成真实亮家底的过程是在去年下半年，今年下半年业绩增速未必会如上半年那样恶化。对比来看，今年上半年该行净利润规模相当于去年全年的85%。

不过，该行风险防控压力依旧较大。根据富滇银行定向发行说明书（申报稿），截至今年3月末，该行不良率继续上升至4.3%，不良贷款余额也较年初增长约5%。此外，该行关注类贷款占比从年初的2.57%上升至3.49%，关注类贷款规模也达42亿元，较年初增长40%。

去年换董事长，今年换行长

富滇银行也连续两年发生重大人事变动。

去年5月，昆明市副市长洪维智调任富滇银行党委书记，后任该行董事长。现年45岁的洪维智，此前曾长期在国家外汇管理局工作。

原富滇银行党委书记、董事长夏蜀则改任省属国有企业专职外部董事。他从富滇银行创立以来就担任该行董事长一职，任职近11年。

此外，2018年9月，云南省纪委监委发布消息：富滇银行副行长孔彩梅涉嫌严重违纪违法，正在接受纪律审查和监察调查。此后，孔彩梅不再担任副行长职务。

2019年则是富滇银行董事会换届之年。不过换届尚未正式开始，该行又迎来重大高管变动：日前，云南省政府公示，富滇银行行长杨敏被免去行长职务，转任省国资委副主任（正厅级）。

公开信息显示，杨敏早年参军，退伍后的主要工作履历集中于云南省投资控股集团（包括其前身云南省开发投资有限公司），以及富滇银行。

2012年，杨敏开始担任富滇银行副行长。2016年上半年，原富滇银行行长李春晖转任省金融办主任后，杨敏接任行长一职，直至此次调任。

省政府任免信息中，并未明确谁将接任富滇银行行长一职。截至去年末，富滇仅有两位副行长，包括：56岁的执行董事、副行长曹艳丽，以及50岁的副行长代军。

增资+上市“两步走”

按照富滇银行2018年年报里披露的工作规划，2019年该行将制定上市规划，开展增资扩股和上市前期筹备工作。

洪维智在年报董事长致辞中表示，去年该行明确了增资+上市“两步走”的资本补充思路，并“深耕零售业务转型升级”。

目前，两项工作均有序推进。其中，证监会已于7月中旬核准该行定向发行不超过13亿股新股，核发批文有效期为12个月。在这之前，云南银保监局已批复同意该行增资扩股计划。

据了解，富滇银行希望通过此次发行募资不超过43亿元，定向发行对象新增股东数量控制在35名以内，原股东按照自愿性原则参与增资。

此次发行前，该行共有3名持股超过10%的股东，其中，云南省投资控股集团、中国大唐集团财务公司并列第一大股东，分别持股18.95%；上市公司冠城大通持股10.95%，为第三大股东。

定增推进的同时，该行上市工作也在陆续完成前期筹备工作。今年5月，云南省推进企业上市倍增三年行动“金种子”备选企业名单出炉，富滇银行位列其中。

6月下旬，富滇银行召开股东大会，审议通过《关于启动富滇银行首次公开发行境外上市外资股（H股）并在香港联合交易所上市相关工作的议案》。预计在完成定增工作后，该行将全力推进H股上市申报。

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