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浅橙科技：中小银行应该如何做大数据风控？
2019-11-01 09:39:55 来源：网络 阅读量：1.39万
在数字化浪潮的大趋势下，大数据风控对银行非常重要，如果银行不牢牢的把风控技术掌握在自己手中，迟早会成为廉价的资金批发商。所以，浅橙科技研究院一直认为，如今大数据风控是金融的核心，也是一个金融机构能否持续盈利进而取得成功的基石。
据浅橙科技研究院了解，中国的信贷规模以每年20%以上的增速在增长，但是中国的征信规模每年的增速是低于10%。这种情况，使得征信规模与信贷规模的差距拉大，银行等金融机构在做业务的时候，就会发现风控特别难做，白户数量增多，就需要利用金融科技的手段来处理 ，比如大数据风控。
但是万事开头难，从传统风控转型到大数据风控，银行应该怎么办呢?浅橙科技研究院调研发现，大银行相对比较容易，客户、数据、人才都不缺，传统的零售业务也很强势，自主风控模型很快就能建立起来;可是小银行就比较困难，特别是小城市的城商行、农商行，没数据，没人才，用户迁居线上也比较困难，大数据风控很难成型。
浅橙科技研究院认为，大数据风控可以分为数据和风控两个部分，中小银行可以从此入手。
首先是数据。浅橙科技研究院认为，中小银行业务量有限，又不能盲目利用外部数据，以防涉及到用户隐私风险，所以盘活历史留存数据是关键。第一要激活内部数据，打破银行部门之间的壁垒，建立数据中心，形成统一的用户图像;第二要充分的收集利用实时数据，比如用户设备信息、位置信息、业务交互信息等;第三，在合法的前提下获取数据信息，在区域市场建立数据优势，着重挖掘本地用户的需求，发展零售金融，不必求全。
第二是风控。浅橙科技研究院认为，一个完整的大数据风控系统，不仅指的是信用评分、反欺诈等审核环节，它贯穿从用户入口端的精准营销到后续的一系列流程。一般来讲，防范信用风险的难度不高，真正令人防不胜防的是欺诈行为，欺诈往往是团队作战，从银行业务漏洞着手。银行可以借助第三方机构进行辅助，比如浅橙科技等金融科技平台就有比较丰富的反欺诈经验。当然，可靠风控模型的建立并不是一朝一夕的事情，要充分利用已有的资源反复尝试，不断地构建符合银行自身业务逻辑的大数据风控系统。
浅橙科技研究院认为，面对新的环境，新的挑战必定随之而生，中小银行在转型的过程中之中难免有所阵痛，但是面对危险我们要时刻保持着紧迫感，在时代的大潮中才不至于被淘汰。
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