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聚焦小微企业金融服务，大数据风控纾解核心难题
2019-07-08 11:32:34 来源：网络 阅读量：1.3万
小微企业融资难是一项世界性难题。近年来，我国金融管理部门和金融机构通过制度创新、产品创新和服务创新，切实加大对小微企业的金融支持力度，不断提升小微企业服务的广度和深度。
近期，央行同银保监会等部门编写的《中国小微企业金融服务报告(2018)》，作为首次由政府部门对外发布的小微企业金融服务白皮书。报告数据显示，小微企业信贷支持力度不断加大，截至2018年末，我国小微企业法人贷款余额26万亿元，占全部企业贷款的32.1%。
小微企业融资的信用难题
同时，报告也指出，小微企业金融服务仍是我国金融服务的薄弱环节，特别是经济发展进入新常态以来，在金融供给侧结构性改革的要求下，金融服务供给与小微企业融资需求之间仍然存在差距和不匹配的情况。
近期，国美金融相关负责人在谈到如何服务小微企业时曾表示，"为中小微企业提供融资服务，如果只停留在保理业务，对于中小微企业而言是不解渴的，金融机构依据过往数据，在大数据风控基础上，完全可以做保理的前身-订单贷。"
小微企业融资需求具有“短、小、频、急”的特点。有行业报告曾指出，2016年我国不同规模的企业贷款结构具有明显差异，中小微企业的抵押贷款比例要明显高于大型企业。而现实的情况是，中小企业本就缺乏固定资产做抵押，但银行贷款却更倾向于向小微企业发放抵押贷款。其背后深层次的原因在于风险评估是按照主体信用来进行的。
据了解，2015年6月，国美金融以供应链金融作为最早的发力点。依托国美强大的生态圈，国美金融旗下供应链金融业务类型涵盖了商业保理、融资租赁、信用贷款、票据贴现、仓单融资等，根据业务类型衍生出三大类产品模型，即账云贷、货云贷及信云贷。
“国美金融在开展供应链金融业务之初，以保理业务为主，目前，国美金融更多是依托大数据风控能力，通过主动授信的信用贷，服务有资金需求的小微企业”，国美金融相关负责人说道。
大数据风控纾困小微企业融资难
相较于传统的商业银行，国美金融的优势是有着自身的闭合生态圈。依托零售业巨头国美深耕零售领域30余年,服务了1.8个亿会员，合作供应商1万多家;2016年8月,国美金融还全面接入人行征信系统;接入独立数据源40多家。
基于大数据、云计算等新技术，国美金融供应链金融业务采用流程全线上操作，与核心企业实现系统对接，做到销售、应付、库存、合同等经营性数据在平台上实时推送，对于链上中小企业的经营状况有了充分了解，国美金融便可以做到主动分析、主动授信，很好地解决小微企业因抵押物、信用不足等难以获得资金的困境。
例如，国美金融在服务物流企业时，与核心企业ERP系统实现对接，在确认物流企业妥投后，国美金融便可对物流企业开展保理和授信业务，提高物流企业的资金效率。
截至2018年6月，国美金融供应链金融已为近5000个中小微企业提供企业融资服务，而在国美金融的风控评分卡中的A级企业用户，并非完全为大体量机构，更多为中小微企业。
据了解，在紧密围绕“家·生活”的集团核心战略下，2018年国美金融实现全年交易额突破1980亿元，同比增长97%;截至2018年底，国美金融的注册用户数达到1400万，同比增长40%，实现从“让金融温暖生活的每一个角落”到“家金融”战略发展。
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