使用“扫一扫”即可将网页分享至朋友圈。
五大行总资产超100万亿背后：不良贷款余额超8600亿 五年涨幅高达130%
2019-04-04 09:59:36 来源：财联社 阅读量：1.96万
【财联社】（研究员 薛彦文）目前，五大国有银行年报已全部披露。2018年，五大国有银行净利润为10088.3亿，同比增长4.66%，日均赚27.6亿。
事实上，除了利润不断增加外，五大国有银行的总资产规模也在快速膨胀；截至2018年底，五大行总资产规模已突破100万亿。但是，在资产规模膨胀的同时，银行的净资产收益率却在持续下滑，近五年来（2013年—2018年），工商银行加权平均净资产收益率下跌超过8个百分点。
与此同时，五大行的不良贷款余额却在快速增加，截至2018年底，五大行不良贷款余额已高达8600亿，五年时间（2013年—2018年），不良贷款额增速高达130%。
在此背景下，五大行通过裁撤网点数量，降低员工数量的方式不断提高效益。2014年—2018年，五大国有银行员工数减少超7万人。
五大行总资产超100万亿，不良率出现下降
据财报，2018年，五大国有银行（工农中建交）的总资产为104.33万亿，同比增长10.67%，这也是五大行总资产首次突破100万亿。事实上，2010年时，五大行总资产还仅为49.01万亿，短短八年时间，总资产就已翻倍，这相当于再造了一个五大行。下图为财联社根据财报绘制的五大行历年总资产走势：
除了总资产规模不断膨胀外，五大行的资产质量也在提高。以工商银行为例，2018年，工行不良贷款率为1.52%，与2017年相比，降低了0.03个百分点。而在两年前（2016年），工行的不良贷款率还高达1.62%。
此外，五大行的净息差也在改善。银行的业务本质是收集来源稳定且成本低廉的资金，并将其打包发放给收益高且信用较好的资金交易商。在不考虑信用风险的情况下，衡量银行盈利能力的主要指标是净利差和净息差。以工商银行为例，2018年，工商银行的净息差为2.16%，与2016年相比提升了0.14个百分点。
五大行不良贷款余额超8600亿，五年涨幅高达130%
不过，五大行的净息差虽然在不断改善，但资产收益率却在不断下降。以工商银行为例，
2018年，其加权平均净资产收益率为13.69%，而在五年前（2013年），这一数字还高达21.8%。
而在收益率持续下降背后，则是五大行不良贷款额的持续增加。据财报，截至2018年底，五大行不良贷款余额高达8654.2亿元，与五年前（2013年）相比，涨幅高达131.2%；远超其总资产的增速（同期，五大行总资产增速为51.91%）。下图为财联社根据财报绘制的五大行不良贷款余额历年走势：
不过，即便银行资产收益率开始下滑，但其盈利能力仍远好于其它行业，东北证券研报称，2011年到2016年，银行业净资产收益率逐步回落，2016年下降到14.16%；但在持续下行的经济环境中能够保持净资产收益率在15%左右，银行业的盈利能力在所有行业中处于前列。
五大行求变：员工数减少7万，成本收入比下降
在此背景下，五大行开始通过裁撤网点，裁减员工数量的方式提高效益。以农业银行为例，截至2018年底，农行员工数为47.36万人，与2017年底相比减少了13616人，其实，在2015年底时，农行员工数曾高达50.3万人，按此计算，短短三年时间，农行员工数就减少了26042人。
不只是农行，五大行员工数都在减少。据财报，2015年，五大行员工总数为174.01万人，到2018年底时，这一数字为166.86万人，短短三年时间，五大行员工数就减少了71502人。下图为财联社根据财报绘制的五大行历年员工数走势：
银行通过裁撤网点和减少员工数量，使得其效益不断提升，这可从衡量银行绩效的成本收入比可见一斑。以工商银行为例，2018年，工商银行成本收入比为23.19%，与上年同期相比下降了1.27个百分点。而在2010年时，工商银行的成本收入比还高达30.61%。
（更多精彩内容，关注都市财经，或者点击这里打开都市财经手机版）
“都市财经”的新闻页面文章、图片、音频、视频等稿件均为自媒体人、第三方机构发布或转载。如稿件涉及版权等问题，请与
我们联系删除或处理，客服邮箱admin@5iecity.net，稿件内容仅为传递更多信息之目的，不代表本网观点，亦不代表本网站赞同
其观点或证实其内容的真实性。
- 声音提醒
- 60秒后自动更新
[db:简介]
11:17【郑州银行2018年净利润下降29.10%股价早盘跌至4.92元\/股创历史新低】昨日郑州银行发布2018年度业绩预告修正公告将其2018年年度净利润预测数据由增长0%至10%调整至下降-32%至-27%，业绩快报中披露的净利润下降29.10%。今日该行股价一度下跌超4%，至上市以来最低值，仅4.92
11:16【郑州银行2018年净利润下降29.10%股价早盘跌至4.92元\/股创历史新低】昨日郑州银行发布2018年度业绩预告修正公告将其2018年年度净利润预测数据由增长0%至10%调整至下降-32%至-27%，业绩快报中披露的净利润下降29.10%。今日该行股价一度下跌超4%，至上市以来最低值，仅4.92
11:16【郑州银行2018年净利润下降29.10%股价早盘跌至4.92元\/股创历史新低】昨日郑州银行发布2018年度业绩预告修正公告将其2018年年度净利润预测数据由增长0%至10%调整至下降-32%至-27%，业绩快报中披露的净利润下降29.10%。今日该行股价一度下跌超4%，至上市以来最低值，仅4.92
11:16【郑州银行2018年净利润下降29.10%股价早盘跌至4.92元\/股创历史新低】昨日郑州银行发布2018年度业绩预告修正公告将其2018年年度净利润预测数据由增长0%至10%调整至下降-32%至-27%，业绩快报中披露的净利润下降29.10%。今日该行股价一度下跌超4%，至上市以来最低值，仅4.92
11:16【郑州银行2018年净利润下降29.10%股价早盘跌至4.92元\/股创历史新低】昨日郑州银行发布2018年度业绩预告修正公告将其2018年年度净利润预测数据由增长0%至10%调整至下降-32%至-27%，业绩快报中披露的净利润下降29.10%。今日该行股价一度下跌超4%，至上市以来最低值，仅4.92
11:16【郑州银行2018年净利润下降29.10%股价早盘跌至4.92元\/股创历史新低】昨日郑州银行发布2018年度业绩预告修正公告将其2018年年度净利润预测数据由增长0%至10%调整至下降-32%至-27%，业绩快报中披露的净利润下降29.10%。今日该行股价一度下跌超4%，至上市以来最低值，仅4.92
11:16【郑州银行2018年净利润下降29.10%股价早盘跌至4.92元\/股创历史新低】昨日郑州银行发布2018年度业绩预告修正公告将其2018年年度净利润预测数据由增长0%至10%调整至下降-32%至-27%，业绩快报中披露的净利润下降29.10%。今日该行股价一度下跌超4%，至上市以来最低值，仅4.92
11:16【郑州银行2018年净利润下降29.10%股价早盘跌至4.92元\/股创历史新低】昨日郑州银行发布2018年度业绩预告修正公告将其2018年年度净利润预测数据由增长0%至10%调整至下降-32%至-27%，业绩快报中披露的净利润下降29.10%。今日该行股价一度下跌超4%，至上市以来最低值，仅4.92
11:16【郑州银行2018年净利润下降29.10%股价早盘跌至4.92元\/股创历史新低】昨日郑州银行发布2018年度业绩预告修正公告将其2018年年度净利润预测数据由增长0%至10%调整至下降-32%至-27%，业绩快报中披露的净利润下降29.10%。今日该行股价一度下跌超4%，至上市以来最低值，仅4.92
11:16【郑州银行2018年净利润下降29.10%股价早盘跌至4.92元\/股创历史新低】昨日郑州银行发布2018年度业绩预告修正公告将其2018年年度净利润预测数据由增长0%至10%调整至下降-32%至-27%，业绩快报中披露的净利润下降29.10%。今日该行股价一度下跌超4%，至上市以来最低值，仅4.92
11:16【郑州银行2018年净利润下降29.10%股价早盘跌至4.92元\/股创历史新低】昨日郑州银行发布2018年度业绩预告修正公告将其2018年年度净利润预测数据由增长0%至10%调整至下降-32%至-27%，业绩快报中披露的净利润下降29.10%。今日该行股价一度下跌超4%，至上市以来最低值，仅4.92
11:16【郑州银行2018年净利润下降29.10%股价早盘跌至4.92元\/股创历史新低】昨日郑州银行发布2018年度业绩预告修正公告将其2018年年度净利润预测数据由增长0%至10%调整至下降-32%至-27%，业绩快报中披露的净利润下降29.10%。今日该行股价一度下跌超4%，至上市以来最低值，仅4.92
11:16【郑州银行2018年净利润下降29.10%股价早盘跌至4.92元\/股创历史新低】昨日郑州银行发布2018年度业绩预告修正公告将其2018年年度净利润预测数据由增长0%至10%调整至下降-32%至-27%，业绩快报中披露的净利润下降29.10%。今日该行股价一度下跌超4%，至上市以来最低值，仅4.92
11:16【郑州银行2018年净利润下降29.10%股价早盘跌至4.92元\/股创历史新低】昨日郑州银行发布2018年度业绩预告修正公告将其2018年年度净利润预测数据由增长0%至10%调整至下降-32%至-27%，业绩快报中披露的净利润下降29.10%。今日该行股价一度下跌超4%，至上市以来最低值，仅4.92
11:16
