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“小”保险公司的产品靠谱吗？能得到保障吗？
2019-06-06 14:35:00 来源：经济日报
原标题：“小”保险公司的产品靠谱吗？能得到保障吗？
近日，不少保险消费者留言生财君，自己前几年买了“小”保险公司的产品，但近期发现相关保险公司的风险评级降为C级，消费者便对“小”保险公司保障客户权益的能力提出质疑，一旦“小”保险公司经营不善，已投保客户的保险权益还能得到保障吗？
事实上，国内保险行业市场很大，所谓“小”保险公司只是相对于传统老牌险企而言，其占据市场份额不多，但他们往往能在某个细分领域独占优势，产品更显专业。而且，无论“大”还是“小”、业务覆盖面是否广泛，所有保险公司都统一受到银保监会的全面监管。据悉，银保监会对保险牌照审批要求非常严格，能够获得保险经营牌照已是不易。拿到牌照后，险企要长期接受银保监会对其公司治理、资金用途、偿付能力等方面的监管。
与此同时，按照中国《保险法》第八十九条规定，保险公司因分立、合并需要解散，或者股东会、股东大会决议解散，或者公司章程规定的解散事由出现，经国务院保险监督管理机构批准后解散。经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。这意味着，在我国寿险公司是不能够主动申请破产的，只能被其他公司收购或者兼并重组，财产保险公司即便破产也会先对客户的权益进行转移或清偿。
此外，《保险法》还规定保险公司应当缴纳保险保障基金。统筹使用于保险公司被撤销或者被宣告破产时，向投保人、被保险人或者受益人提供救济；在保险公司被撤销或者被宣告破产时，向依法接受其人寿保险合同的保险公司提供救济。
对于消费者来说，只要您购买的保险产品是合法正规的，其保单上权益是受到多重保障的。卖出产品的险企出现偿付能力等问题时，监管部门是有一系列措施来帮助保护消费者的保险保障权益。其实，有些消费者对自己投保的产品提出质疑、甚至投诉，无关乎来自“大”保险公司还是“小”保险公司的产品，而是轻信了销售人员违规、夸大宣传。
生财君提醒广大消费者，投保要通过正规渠道了解产品保障责任、保险金额、免责条款等重要信息，根据自身实际需求及风险承受能力选择适当的保险产品。正规保险公司通常会在其官方网站、官方APP上对公司产品有详细、透明的介绍和投保步骤，消费者要仔细认真阅读这些内容，以免发生理赔纠纷。
（经济日报 记者：李晨阳 责编：张倩）
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